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Lo que no te esperas (o sí) de tu seguro para Autónomos explicado con gifs

Publicado el
12/5/2021
Última modificación el
12/5/2021

Cada 14 de mayo se celebra el Día Mundial del Seguro y la fecha no es casual. Un 14 de mayo de 1908 se publicó en España la Primera Ley Reguladora del Seguro privado. Y también un 14 de mayo (pero de 1946) se celebró la primera Conferencia Hemisférica de Seguros por iniciativa de Estados Unidos después de la II Guerra Mundial. 

Aprovechando la coyuntura, y relajando mucho el tono, vamos a explicarte algunas cosas que seguramente no te esperas (o sí) de tu seguro para Autónomos. Y para que no te venza la pereza, lo haremos de una forma distinta: con memes y gifs. 

1. Cuando el seguro de Autónomos te cubre el siniestro

Pongámonos en situación. Al minuto 1 de haber tenido un imprevisto en tu negocio, tu cabeza se convierte en un mar de dudas: 

  • ¿El siniestro estará cubierto por mi seguro? 
  • ¿Habré contratado las coberturas que necesito para mi negocio
  • ¿O me he dejado fuera justo la que me indemniza por este incidente?

Sudando la gota gorda por la incertidumbre, te decides a llamar a tu aseguradora consciente de que si te confirman que tu siniestro está cubierto lo celebrarás tal cual el niño de este famosísimo meme...

...Pero que si has querido ir a precio y contratar el seguro más barato, te quedarás con las ganas de celebrarlo. 

Para ahorrarte los sudores fríos y que en todo momento llames a tu aseguradora con la seguridad de saber que tu siniestro estará cubierto, te recomendamos que siempre te dejes asesorar por especialistas en seguros para Pymes y Autónomos. No es lo mismo asegurar una peluquería, que una oficina o un restaurante y en SingularCover sabemos qué coberturas necesita cada negocio.

El mejor seguro no es el más barato, sino el que mejor te protege en función de tus necesidades.

2. El seguro de Autónomos es deducible. Lo sabías, ¿verdad?

El ahorro es una de las principales preocupaciones de cualquier Autónomo. De hecho, no es la primera vez que escuchamos una conversación de este estilo: 

- Autónomo 1: Oye, ¿cómo te va con el seguro? ¿Estás content@?

- Autónomo 2: Pues ya sabes, otro gasto más. Encima pagar todos los meses para no dar ningún parte... Dinero tirado, vamos…

- Autónomo 1: A ver, tirado tampoco. Cuando hagas la declaración de la renta te deduces lo que te corresponda y listo. 

Autónomo 2 no sabía que los seguros profesionales son deducibles. Al descubrirlo, se le ha quedado cara de Joey Tribbiani (el de Friends).

No seas Autónomo 2 y ve corriendo a leer este artículo en el que te explicamos qué seguros puedes deducirte en tu Declaración de la Renta. (De nada!)

3. Franquicias, carencias, reglas de suscripción, ¿cómo afecta al seguro? 

Nadie dijo que entender los seguros para Autónomos fuese sencillo, ¡pero tampoco es imposible! Para evitar que se te quede esta cara cuando te hablen de franquicias, carencias, reglas de suscripción y mil millones de tecnicismos más….

…. ¡Venimos con respuestas!

Apunta: los seguros con franquicia son los que te dan la posibilidad a ti como asegurado de asumir una parte del coste de los siniestros que puedas tener a cambio de que te salga más barata la prima del seguro (lo que pagas cada año para estar cubierto). En otras palabras, la franquicia del seguro es una cantidad fija que acuerdas con tu aseguradora cuando firmas la póliza y que corre a tu cargo cuando ocurre un siniestro. ¿Cómo funciona en la práctica? Veamos un ejemplo: 

Imagina que has contratado un seguro de Comercio Multirriesgo con una franquicia de 150€ por avería de maquinaria o aparatos electrónicos para tu bar. Una mañana vas a abrir el local y descubres que se ha roto una tubería y el agua ha estropeado neveras, congeladores, la máquina del café... Llamas a la aseguradora para dar parte y te dice que el siniestro está cubierto por tu seguro (¡Bien! Se te ha quedado la cara del primer ejemplo). Haciendo cálculos de los daños, el valor del siniestro te sale por 900€. Como en tu caso la franquicia es de 150, la aseguradora te indemnizará con 750€ y los 150€ restantes tendrán que salir de tu bolsillo. Aunque visto así puede parecer que la franquicia es una desventaja, depende de por dónde se mire. Si no das demasiados partes, a largo plazo gastas menos si tienes un seguro con franquicia que sin ella

Si has contratado un seguro con franquicia, tendrás que pagar la parte pactada en caso de siniestro. A cambio, la prima te sale más barata.

Siguiente pregunta: ¿Qué es la carencia del seguro? Muy fácil, la carencia del seguro es el periodo de tiempo que pasa desde el alta de la póliza hasta que puedes solicitar sus servicios de asistencia y cobertura. Dicho de otra manera, la carencia es el periodo de tiempo en el que todavía no estás cubierto por tu seguro. Suele ser habitual en los seguros de baja laboral, vida y seguros médicos en general para evitar que se contraten pólizas para cubrir una necesidad concreta y puntual del asegurado y que después de cubrirla cancele su seguro. La carencia es una garantía frente al fraude para las compañías aseguradoras. En el caso de los seguros de baja laboral para Autónomos es habitual por ejemplo una carencia de 12 meses para cubrir bajas por embarazo, parto y post parto.

Hasta aquí bien. Ya se nos ha quitado un poco la cara de la niña de las coletas, pero todavía nos queda por resolver la tercera duda: ¿Qué es la suscripción en seguros?  Básicamente se trata del proceso mediante el cual la aseguradora evalúa los riesgos de un Autónomo o Pyme (en el caso de SingularCover) antes de asegurarlo. Se hace un análisis de riesgos en función de distintas variables. Entre ellas:

  • Número de empleados 
  • Si tiene un local en propiedad o alquilado
  • Si realiza trabajos en exteriores
  • Si trabaja con mercancías o maquinaria peligrosa...

El resultado de este análisis exhaustivo determina si es rentable o no para la compañía de seguros cubrir a esa persona o empresa. Y además sirve para fijar la prima o precio del seguro que le cobrará al asegurado a cambio de asumir el riesgo de protegerlo. ¿Entiendes ahora el por qué de tanta preguntita antes de darte un precio para tu seguro de Autónomos online? Cuando una compañía aseguradora te hace preguntas muy concretas no pretende marearte. Todo lo contrario. Está usando las reglas de suscripción del seguro para realizar en poco tiempo un sofisticado análisis que implica datos, estadísticas y pautas predeterminadas. La conclusión de este análisis determina el mayor o menor riesgo que implica emitir la póliza de tu negocio y asegurarte.

Aunque en algunos casos, el riesgo puede ser tan alto y evidente, que ni siquiera necesite pasar el filtro de las reglas de suscripción…. 


4. El lucro cesante, crees que no lo necesitas hasta que pasa algo

Nuevo tecnicismo sobre la mesa: lucro cesante. En el blog tenemos un artículo muy completo dedicado a explicar esta cobertura de lucro cesante que toda Pyme necesita. Resumiendo, te diré que se trata de la indemnización que cobras de tu aseguradora por los beneficios que has dejado de generar en tu negocio a causa de un siniestro previsto en tu póliza. Es decir, que si has tenido humedades en la tienda y el agua ha estropeado la mitad de la mercancía, el lucro cesante te devuelve los beneficios que has dejado de ganar por no vender esos productos dañados por el agua. ¿Útil verdad? Pues ahora imagínate que te pasa esto pero no tienes la cobertura de lucro cesante porque en su momento no te pareció necesaria. Probablemente te faltaría espacio donde esconderte….

Dentro de la cobertura de lucro cesante tienes incluso protección de pérdida de alquileres e inhabitabilidad. Es decir, que si tienes un percance que provoca que tu local se quede inhabitable, te cubrirá gastos durante el tiempo que necesites para repararlo o reconstruirlo. Como entendemos que puede ser complejo de entender, si necesitas más información sobre esta cobertura, puedes llamarnos al 910 780 404 y te asesoramos a medida para tu caso concreto. 

5. El seguro para locales vacíos es muy necesario, ¡piénsalo!

Por desgracia, con el inicio de la pandemia del coronavirus, han aumentado los locales comerciales vacíos o sin actividad. Negocios que han ido a la quiebra o se han visto obligados a parar debido a las restricciones. Si este es tu caso, te aconsejamos que evites males mayores asegurando tu local sin actividad

Nunca sabes cuándo va a ocurrir un imprevisto. De hecho, es más probable que entren a robar o tengas algún problema relacionado con la falta de mantenimiento del local cuando no te pasas a diario por allí. ¡Piénsalo!

Pagando solo 12 euros al mes por tu seguro para locales vacíos o sin actividad, puedes ahorrarte sustos con varios ceros en la factura de reparación. Para saber más, en este artículo te contamos más razones por las que debes asegurar tu local comercial aunque esté vacío. ¡No te lo pierdas!

6. ¿Es caro un seguro de Responsabilidad Civil? Si te demandan, no tenerlo te saldrá mucho más caro

Si buscas argumentos para contratar un seguro de Responsabilidad Civil para Autónomos, estás en el sitio correcto. Aquí van solo algunos:

  • Es la protección más básica frente a daños accidentales a terceros mientras trabajas
  • Te puede ahorrar mucho dinero en caso de reclamaciones 
  • Te garantiza defensa jurídica y asistencia de un abogado sin coste en caso de que lo necesites
  • En algunas profesiones es obligatorio por ley
  • Se puede deducir en la declaración de la renta (acuérdate de Joey…)

Y el más interesante para tu economía: no es caro. Puedes tener la Responsabilidad Civil para Autónomos cubierta desde 5€/mes. ¡Como lo lees!

Aquí te contamos todos los detalles sobre el precio de un seguro de Responsabilidad Civil para Autónomos. Pásate a leerlo y celebra la tranquilidad de tener tu negocio debidamente protegido…

Hasta aquí esta primera entrega de “lo que no te esperas (o sí) de tu seguro para Autónomos contado con gifs”. Si te ha gustado, te has reído (que también era la intención), pero sobre todo si te ha resultado útil, suscríbete a nuestra newsletter para no perderte contenido similar. Y compártelo por WhatsApp con tus colegas Autónomos para averiguar qué cara de meme se le queda a cada uno…. 

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