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¿Cuánto cuesta un seguro de accidentes para Autónomos?

Publicado el
21/6/2021
Última modificación el
21/6/2021

Si estás pensando en contratar un seguro de accidentes para Autónomos, además del precio de la póliza, en esa balanza debes poner también la tranquilidad y seguridad que aportan este tipo de seguros en caso de invalidez permanente absoluta o incluso el fallecimiento (más frecuente incluso que la incapacidad) a consecuencia de un accidente

Este tipo de accidentes de graves consecuencias pueden ocurrir en cualquier momento y generan una serie de gastos inmediatos e inesperados para ti y tu familia que pueden suponer mínimo y fácilmente 10.000€. Sería bastante más en caso de incapacidad permanente absoluta dado que los costes imprevistos que implica se prolongarán durante toda la vida del asegurado; y en caso de fallecimiento, los 10.000 euros pueden irse entre costes asociados al funeral, notarios, escrituras… Si el autónomo fallecido tenía un crédito para su comercio o actividad que pagaba mes a mes con su trabajo, la deuda pasaría a sus herederos.

Para protegerte de esa incertidumbre, puedes encontrar seguros de accidentes por un precio muy asequible de entre 12 y 15 euros al mes y asegurarte de poner a salvo tu futuro económico y el de tu familia sin dejar cargas a quienes dependen de ti (el préstamo que tienes en el banco, los plazos que te faltan por pagar de la maquinaria, etc.). Es más, en algunos casos, puedes conseguir un seguro de accidentes personales totalmente gratis contratando una póliza de Responsabilidad Civil o Comercio, ambas muy básicas y habitualmente obligatorias para Autónomos.

Factores que influyen en el precio de tu seguro de accidentes

Cuando te decidas a contratar un seguro de accidentes, tu aseguradora va a evaluar ciertos factores sobre ti y tu profesión que influyen directamente en el precio de la póliza. Algunos de ellos son:

  • Riesgo Ocupacional: tu profesión y las obligaciones que marque tu convenio colectivo si tienes empleados. Según la actividad profesional que realices tendrás más o menos riesgo de una incapacidad temporal o permanente por accidente. Por eso la actividad profesional suele ser el factor con más peso a la hora de calcular el precio de un seguro de accidentes. Además, la experiencia profesional también influye. Se considera que los Autónomos más jóvenes tienen menos experiencia y, por tanto, más riesgo a la hora de desempeñar su trabajo.
  • Edad: se presupone que los trabajadores de mayor edad tienen más riesgo de sufrir un accidente y tener mayores secuelas que una persona de menor edad. Por otra parte, está estadísticamente probado que los más jóvenes tienen menos conciencia del riesgo y por tanto más exposición a sufrir accidentes. Por eso suele resultar más económico asegurar Autónomos cuya edad esté entre los 30 y los 40 años aunque es algo orientativo y habría que valorar caso por caso.
  • Riesgos extraprofesionales: como pueden ser las actividades de ocio y deportivas que realices en tu tiempo libre (el alpinismo o la escalada implican más riesgo de accidente que dar paseos por la playa y además existen algunas exclusiones no cubiertas por el seguro de accidentes). Los viajes y estancias en el extranjero también pueden suponer un factor de riesgo y motivo para contratar la cobertura de asistencia en viaje en tu seguro de accidentes. 
Cuantas más coberturas contrates en tu seguro de accidentes, mayor será su precio, pero también te aseguras de tener la máxima protección a la hora de la verdad.
  • Las coberturas o capitales que contrates dependiendo de tus necesidades: los seguros de accidentes son compatibles con otras pólizas como los seguros de vida o de baja laboral. Contratar ambos implica que tendrás cobertura tanto en caso de accidente como de enfermedad y que lógicamente aumentará el precio que deberás pagar, pero todo depende de tus necesidades económicas personales y familiares. No es lo mismo si eres autónomo pero tu familia no depende de ti que si debes dejarlos resguardados ante cualquier eventualidad y, sobre todo, liberarles de cualquier carga económica o deuda que puedas tener pendiente si te pasa algo. Además, puedes elegir entre contratar la cobertura 24 horas del seguro de accidentes, para tener cobertura también en tu tiempo libre, o únicamente durante tu jornada laboral. El precio será más económico en el segundo caso.
  • Riesgos de salud: tener una enfermedad previa puede influir en la propensión a sufrir un accidente y, como consecuencia, en el precio del seguro que debas contratar. Un asegurado enfermo soportará, por lo general, períodos de recuperación más largos tras un accidente; una enfermedad grave puede impedir la recuperación después de un imprevisto; y los gastos de curación también pueden aumentar si el asegurado estaba previamente enfermo. Además en caso de enfermedad previa, puede ser más complejo determinar la indemnización consecuencia de un accidente. 
seguro accidentes personales

Precio de un seguros de accidentes personales(ejemplos)

Si tienes empleados contratados y el Convenio Colectivo de tu profesión así lo establece, estás obligado a contratar el seguro de Accidentes de Convenio. En este tipo de pólizas la variable de precio depende de la actividad y el número de empleados que tengas en nómina. Por ejemplo, para una profesión que suele demandar mucho el seguro de accidentes de convenio como es la construcción el precio estimado del seguro de accidentes de convenio para 3 empleados es inferior a 12€ al mes (144€/año). El más básico puede salirte por unos 50€ cada trabajador.

Como sabes, es el empresario o la empresaria quien se encarga de pagar este seguro de convenio para proteger a sus trabajadores. Pero si además él o ella quieren estar también protegidos a título personal, como sería 100% recomendable, deberían contratar su propia póliza de accidentes personales. En este caso, las variables que más influyen en el precio de los seguros de accidentes individuales para Autónomos son la profesión y sus riesgos, la edad y las coberturas a contratar. Por poner un ejemplo, para una persona de 35 años que trabaja en el sector de la construcción, el precio del seguro de accidentes más básico está por debajo de 15€ al mes (180€/año) incluyendo coberturas de hasta 60.000€ en caso de invalidez permanente o fallecimiento por accidente. Teniendo en cuenta los riesgos inherentes al sector de la construcción, se trata de un seguro de accidentes bastante económico. 

Puedes encontrar un seguro de accidentes personales para Autónomos de Construcción por menos e 15 euros al mes.

Además de las coberturas en caso de fallecimiento e invalidez permanente absoluta, algunas pólizas de accidentes también ofrecen coberturas adicionales para gastos de asistencia sanitaria e indemnización en caso de hospitalización por una escasa diferencia de precio.

En general, las profesiones administrativas o sedentarias que se desempeñan en el interior de un local u oficina y sin desplazamientos suelen implicar menos riesgos que las desempeñadas a pie de obra, en laboratorio o con desplazamientos habituales necesarios para el desarrollo de la actividad como pueden ser comercial, ATS o cartero. Por tanto, el seguro de accidentes será más barato en el primer caso. 

Tampoco es lo mismo ejercer una profesión que implique trabajo manual con escaso peligro, como puede ser la de decorador, que otras que requieren un trabajo físico o con equipos peligrosos como puede ser la de constructor o electricista. Si el asegurado además practica algún deporte de riesgo (puenting, rafting, sky diving...), las aseguradoras suelen aplicar una determinada sobretasa al seguro de accidentes. 

Por otra parte también existen descuentos aplicables al seguro de accidentes como puede ocurrir si realizas mejoras en tu local de trabajo para reforzar su seguridad y prevención de accidentes. En SingularCover también ofrecemos un seguro de accidentes totalmente gratuito en algunos casos cuando contratas con nosotros una póliza de Responsabilidad Civil o de Comercio Multirriesgo.

¿Qué seguro de accidentes elegir en función del precio?

En general, un seguro de accidentes no es caro o barato. Todo depende de tus necesidades y tu situación económica y personal. Si eres autónomo pero tu familia no depende de ti, necesitarás menos coberturas y por tanto podrás contratar un seguro de accidentes más económico. En cambio, si debes dejar a tus herederos resguardados ante cualquier percance, necesitarás un seguro de accidentes con más coberturas. 

Si tu actividad implica alto riesgo, asegura un capital más alto y si no tienes un seguro de salud, contrata también la cobertura sanitaria opcional del seguro de accidentes. En caso de que te muevas mucho por trabajo, te conviene la asistencia en viaje y, si te interesa escoger libremente el médico o el centro sanitario donde recibir asistencia sanitaria, tendrás que seleccionar la cantidad máxima de gastos por asistencia médica que te gustaría cubrir.

Si tienes riesgo de sufrir accidentes graves en tu actividad o te preocupa dejar cargas a tu familia, deberías contratar un seguro de accidentes con capitales altos y coberturas más amplias.

Nuestro consejo es que, si te preocupa sufrir algún accidente grave, contrates un seguro de accidentes con capitales altos para casos de muerte o invalidez permanente absoluta derivada de un accidente; mientras que si lo que te interesa es la renta mensual que recibirás en caso de baja laboral para complementar la prestación de la Seguridad Social, te decidas por un seguro de baja laboral que te cubre tanto en caso de accidente como de enfermedad. 

Recuerda que los seguros de accidentes más económicos son los que cubren únicamente los accidentes producidos durante tu jornada laboral, pero que esta cobertura puede ser insuficiente para tus necesidades personales. Y si necesitas consejo, siempre puedes llamarnos al 910 780 404. Ruth, Dani, Domingo y los demás asesores especializados del equipo de SingularCover, estarán encantados de ayudarte.

¿Cómo pagar tu seguro de accidentes?

Por último, ten en cuenta que encontrar un seguro de accidentes económico es tan importante como dar con el que sea más sencillo de pagar. Como sabemos que lo más importante para tu negocio es tener liquidez en el día a día, en SingularCover te lo ponemos fácil y te ofrecemos la posibilidad de pagar la prima de tu seguro de accidentes mes a mes.

Te recordamos además que, igual que cualquier otro gasto necesario para ejercer tu actividad profesional, te puedes deducir el seguro de accidentes de convenio como gasto y el personal hasta un máximo de 500€ por asegurado si incluye la garantía de Incapacidad Laboral Temporal (indemnización por baja diaria). De esta manera podrás recuperar parte del gasto y te saldrá mucho más económico. Además, las indemnizaciones de los seguros de accidentes están exentas de IRPF en caso de invalidez.

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