Requisitos de los préstamos ICO para AutónomosRequisitos de los préstamos ICO para Autónomos
Ayudas y subvenciones

Todo lo que necesitas saber sobre los préstamos ICO para Autónomos

Conocer los requisitos de los préstamos ICO para Autónomos puede ser clave para conseguir la financiación que necesita tu negocio. Estos fondos que concede el Instituto de Crédito Oficial (ICO) a través de entidades bancarias son una de las principales ayudas que hay en España para emprender y su función es facilitar la capacidad de inversión y liquidez de Autónomos y empresas. Más después de todo lo sufrido con la pandemia del COVID-19.

Veamos en detalle los requisitos de los préstamos ICO para Autónomos, condiciones y tipología de estas ayudas.

¿Qué son los préstamos ICO para Autónomos?

Las líneas ICO para emprendedores Autónomos son préstamos del Instituto de Crédito Oficial que se conceden a través de la mediación de los bancos. 

El ICO es quien fija las condiciones de los créditos en cuanto a carencia, plazos e intereses mientras que la entidad financiera se ocupa de la gestión de su viabilidad, el acuerdo, la asunción de riesgos de impago y el establecimiento de una garantía.

Los préstamos ICO ofrecen condiciones más ventajosas para Pymes y Autónomos que los créditos bancarios tradicionales.

La gran ventaja de los préstamos ICO es que ofrecen condiciones más ventajosas para Pymes y Autónomos que los préstamos bancarios al uso.

¿Para qué puedes usar las líneas del ICO?

Los préstamos ICO están pensados para cubrir necesidades financieras de cualquier etapa de la actividad de Pymes y Autónomos. 

Por ejemplo, puedes usarlos en el momento de emprender e invertir para montar tu propia empresa o más adelante para solucionar necesidades de liquidez que surjan en tu negocio. Es decir, son fuentes de financiación a corto, medio o largo plazo. Tanto para hacer inversiones como para conseguir liquidez. Y además buscan fomentar la creación de empresas españolas tanto dentro de nuestro país como en el exterior. 

Algunos ejemplos sobre qué puedes financiar en tu empresa con créditos ICO son:

  • La compra de vehículos con una inversión no superior a los 30.000 euros
  • Adquirir hasta el 100% de liquidez para gastos de circulante
  • Anticipar el pago de facturas a vencimiento no superior a 180 días
  • Adquisición de empresas
  • Creación de empresas en el extranjero
  • Cubrir costes de producción y elaboración de bienes o servicios para exportar
Guía completa para solicitar ayudas al emprendimiento
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Tipos de préstamos ICO

El ICO diferencia entre préstamos en España e internacionales.

Existen cuatro tipos de créditos ICO en España:

  1. ICO empresas y emprendedores: Para financiar actividades empresariales, necesidades de liquidez o proyectos de inversión a nivel nacional con un importe máximo de 12,5 millones de euros por cliente y un plazo de amortización y carencia de 1 a 20 años.
  2. ICO garantía SGR/SAECA: Enfocado a proyectos de inversión, actividades empresariales y gastos hasta un máximo de 2 millones de euros por cliente distribuidos en una o varias operaciones. El plazo de amortización y carencia es de 1 a 15 años y cuentan con el aval de una Sociedad de Garantía Recíproca o de la Sociedad Anónima Estatal de Caución Agraria.
  3. ICO crédito comercial: Permite a Pymes y Autónomos conseguir liquidez mediante el anticipo del pago de facturas que tienen pendientes de cobro y la cobertura de costes de producción.
  4. ICO red.es acelera: Se ofrece el 100% del importe máximo y tiene un plazo de amortización de entre 1 y 7 años.

Los ICO internacionales pueden ser de tres tipos:

  1. ICO internacional: Se estructura en dos tramos. El primero destinado a inversión y liquidez y el segundo a exportaciones. La amortización del tramo I es de 1 a 20 años con un importe máximo de 12,5 millones de euros, mientras que la amortización del tramo II es de 2 a 12 años con hasta 25 millones de ayuda.
  2. ICO canal internacional: Pensado para inversiones, liquidez o exportaciones sin límite de importe.
  3. ICO exportadores: centrado en Autónomos y empresas que necesiten acceder a liquidez a través del anticipo del pago de facturas procedentes de actividades exportadoras o financiar los costes previos de producción de sus bienes o servicios destinados al mercado extranjero. Están dotados con una cantidad de 12,5 millones de euros por año y cliente.

Condiciones y requisitos para pedir un ICO

Los requisitos para pedir un préstamo empresarial varían en función de la línea de crédito que solicites. La gran ventaja de los créditos ICO es que no suele exigir demasiadas condiciones y su tramitación es bastante sencilla. Además, son compatibles con otras ayudas disponibles para Pymes y Autónomos.

Los requisitos para acceder a un préstamo ICO para Autónomos son:

  • Tener el domicilio social en España
  • No estar implicado en un procedimiento concursal 
  • No estar incluido en el fichero de morosos de la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE)
  • Dado el contexto del COVID-19, si solicitas un préstamos ICO por este motivo, es obligatorio demostrar que la necesidad de liquidez ha sido provocada por la pandemia.
  • Los fondos no pueden ser utilizados para saldar deudas preexistentes

Cuando necesites solicitarlo debes acudir a una de las oficinas bancarias asociadas a este sistema de financiación y presentar una propuesta que detalle quién solicita la financiación y para qué la necesita y, sobre todo, tu capacidad de pago, solvencia patrimonial y garantías adicionales que puedas aportar con un avalista. 

Ten en cuenta también que este tipo de préstamos del ICO no tienen comisiones de apertura ni tampoco de estudio. Aunque sí que se aplica una comisión de cancelación si procedes a la amortización anticipada. 

Si tienes interés por saber qué otras ayudas puedes solicitar para montar tu empresa te recomendamos que te descargues esta guía gratuita de ayudas al emprendimiento.

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