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¿Qué precio tiene un seguro de baja laboral para Autónomos?

Publicado el
10/12/2020
Última modificación el
6/5/2021

Simplificando al máximo, un seguro de baja laboral para Autónomos es un recibo que puedes pagar mes a mes, igual que cualquier otra factura derivada de tu actividad como trabajador por cuenta propia. Sin embargo, a diferencia de los variados gastos sin retorno que tiene tu negocio, la póliza de baja laboral puede multiplicar por 4 la prestación pública que te corresponde en caso de tener que cogerte una baja laboral por accidente o enfermedad.

Ya sea por motivos estrictamente relacionados con tu profesión como totalmente ajenos, esta póliza cubre ambas circunstancias y su misión es garantizar el nivel de ingresos de un Autónomo cuando no puede acudir a trabajar independientemente de cuál sea su base de cotización. De hecho, a diferencia de la prestación pública, que sí se calcula en función de la base de cotización, el subsidio diario que cobras de tu seguro cuando estás de baja laboral depende única y exclusivamente de las coberturas que tú mismo hayas decidido contratar previamente.

Veamos algún ejemplo.

 

¿Qué precios pueden tener los seguros de baja laboral para autónomos?

Desde 30€ al mes hasta el límite que te interese asegurar. Estas son las cantidades que puedes invertir en tu seguro de baja laboral para autónomos en función de las coberturas que decidas contratar e independientemente de cuál sea tu base de cotización. La profesión que ejerzas y la edad con la que contrates un seguro de baja laboral influyen en su precio. Sin embargo, tu nivel de ingresos o gastos quedan totalmente al margen. Eres tú mismo quien decide cuánto pagar por el seguro en función de cuánto te gustaría ingresar cada día que debas estar de baja.

Puedes encontrar un seguro de baja laboral para Autónomos desde 30€/mes. Tú decides cuánto pagar en función de cuánto te gustaría ingresar al estar de baja.

Por ejemplo, en el hipotético caso de que quisieses percibir unos 50€ al día (1.500€/mes) de subsidio de baja laboral por accidente o enfermedad, si eres menor de 45 años y tu profesión pertenece al llamado grupo 1 de riesgo, podrías encontrar un seguro de baja laboral por 40€ al mes (subiría a 65€/mes si tienes entre 46 y 55 años y a 90€/mes si eres mayor de 60 años).

Por su parte, si perteneces al grupo 2 siendo también menor de 45 años tendrías que pagar 55€/mes por tu seguro para poder recibir una prestación de 50€ al día estando de baja. Finalmente, el seguro de baja laboral con subsidio diario de 50€ te costaría 65€ cada mes si tu profesión es del grupo 3 y 75€ si tu oficio pertenece al grupo 4.

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Si quieres hacer tu seguro de baja laboral un poco más económico, tienes la posibilidad de contratarlo con franquicia de 7, 15 o 30 días. Esto significa que, si has elegido la franquicia de 7 días, no recibirás prestación en caso de bajas inferiores a 7 días. Te puede interesar por ejemplo si tu negocio no depende exclusivamente de ti y puede seguir funcionando aunque tengas que ausentarte por un periodo corto de tiempo.

¿Cómo saber a qué grupo de riesgo pertenece tu profesión para calcular el precio del seguro de baja laboral?

Existe un nomenclátor común en el sector asegurador, que agrupa distintos tipos de profesiones en función del riesgo que representan. Grupos que se toman como referencia para calcular los precios de los seguros de baja laboral.

En el grupo 1 estarían profesiones liberales como abogado, arquitecto, economista, notario, ingeniero, farmacéutico, biólogo, físico, químico, asesor fiscal, médico de familia, pediatra, dermatólogo, ginecólogo, geriatra, medicina estética, médico cirujano, cardiólogo, médico con consulta privada, psicólogo, psiquiatra u odontólogo por citar algunos ejemplos.

En el grupo 2 encontramos profesiones de peluquería y barbería, fotógrafo, profesor, escritor, periodista, reportero gráfico, historiador, traductor e intérprete, actores, locutor de radio o televisión, realizador de cine y televisión, regidor de teatro, relaciones públicas, representante artístico, músico, escultor, enólogo, joyero, publicidad, veterinario, protésico dental, higienista dental, óptico, pedagogo, ingeniero técnico, aparejador, arquitecto técnico, delineante, arqueólogo, contable, asesor fiscal sin despacho, gestor administrativo, antropólogo, geólogo o geógrafo.

Profesionales liberales, fotógrafos, operarios de la construcción... Cada profesión tiene su grupo de riesgo en función del que se calculan los precios de los seguros de baja laboral para autónomos.

Por su parte, al llamado grupo 3 pertenecen profesionales como camarero, carnicero, pescadero, patrón de pesca, panadero, hostelería, textil, zapatero, profesor de pilates y yoga, restaurador de obras de arte, diseñador gráfico, cámara de televisión, educador social, acupuntor, administrador de lotería, agente comercial sin despacho, detective, dietético, diplomado enfermería, herbolario, comadrona, auxiliar de farmacia, auxiliar de óptica, copistero, decorador, astrólogo, marchante, modelo o topógrafo.

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Por último, en el grupo 4 encontramos profesionales de la rama administrativo, agricultor y ganadero, albañil, almacenista, antenista, carpintería, cerrajero, chapista, demolición y derribos, gasolinero, guía de turismo, herrero, horticultor, instalador, instructor de vuelo, jardinero, leñador, manicura, maquillador y estilista, maquinista, escayolista, fisioterapeuta, floricultor, fontanero, fumigador, cocinero, colocador de piedra, conductor, transportista, repartidor, confección, construcción, criador de perros, apicultor, artesano, asistente social, ayudante técnico veterinario, marinero, masajista, mecánico, modista, monitor de tiempo libre, montaje de grúas, montaje de líneas telefónicas, pesca, piloto de líneas aéreas, pintor, profesor de autoescuela, servicio de limpieza, servicio de protección y seguridad, servicios funerarios, soldador, tapicero, tatuador, taxista, técnico de imagen y sonido, teléfonos y telecomunicaciones, reparación de maquinaria y organizador de espectáculos.

Ya hemos visto cómo varía el precio de tu seguro de baja laboral en función de cada grupo profesional y en caso de que desees recibir un subsidio diario de 50€ por parte de tu aseguradora. Si buscas una prestación mayor, de 75 euros al día por ejemplo (2.250 euros al mes), los menores de 45 años del grupo 1 deberán abonar 60€ al mes por su seguro; 83€/mes si son del grupo 2; 98€/mes en el caso del grupo 3 y 113€/mes si pertenecen al grupo 4. Es decir, que un abogado menor de 45 años podría encontrar seguros de baja laboral con una prestación de 2.250 euros al mes pagando 60€ de recibo mensual de su seguro, mientras que un peluquero o fotógrafo podría contratar esta póliza por 83€/mes y un camarero por 98€/mes. Finalmente, si un agricultor desea recibir 2.250 euros al mes de prestación por cada 30 días que no pueda trabajar deberá pagar 113€/mes.

Hay seguros de baja laboral con prestaciones de hasta 100€/día. Son perfectamente compatibles con la prestación pública de la Seguridad Social.

La prestación diaria podría ser incluso de 100€ al día. En ese caso, los menores de 45 años del grupo 1 pagarían 80€ cada mes, 110€/mes si pertenecen al grupo 2, 130€/mes si son del grupo 3 y 150€/mes los que formen parte del grupo 4. Pero, si lo que buscas es una prestación diaria más modesta, puedes encontrar seguros de baja laboral desde 30€ al mes para una profesión tipo agente comercial y menor de 45 años. En este caso, recibirías 23 euros de tu aseguradora por cada día que estés de baja o, lo que es lo mismo, 690€ al mes. Cantidad perfectamente compatible con la prestación que te corresponda de la seguridad social.

Y si también te interesa la cobertura de hospitalización, ¿en cuánto se queda el precio del seguro de baja laboral?

Existen seguros de hospitalización con subsidios por cada día que estés ingresado pagando desde 6€ al mes por tu póliza. En el caso de buscar un seguro de hospitalización por el caso concreto de contagio de COVID19, el precio es de 25€ al año, impuestos incluidos, para profesionales no sanitarios y de 30€ anuales, impuestos también incluidos, para profesionales de la sanidad. La prestación en estos casos es de 100 euros por cada día que debas estar ingresado.

Hay seguros de hospitalización por COVID-19 desde 25/año para profesionales no sanitarios y 30€/año para sanitarios.

Si a ti lo que te preocupan no son son las enfermedades comunes ni las bajas de corta duración, sino los imprevistos más graves que se pueden alargar en el tiempo, debes saber que existen seguros de enfermedades graves que aplican en caso infarto de miocardio, cáncer, trasplante de órganos y quemaduras de tercer grado, entre otras. Estas pólizas, que también cubren accidentes, son un 50% más económicas que los seguros estándar de baja laboral.

Como ves, la casuística puede ser muy variada y existe prácticamente un seguro de baja laboral dirigido a cada tipo de persona que desarrolle una actividad laboral o profesional por su cuenta (profesiones liberales, freelance y autónomos) y que quiera complementar las prestaciones mutuales o públicas en caso de sufrir una enfermedad o accidente que le impida desempeñar su actividad profesional habitual.

Para conseguir información sobre tu caso concreto, basta con ponerte en contacto con SingularCover. Nuestros agentes especializados en seguros para Pymes y Autónomos podrán resolver todas tus dudas.

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