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¿Por qué debes asegurar tu local comercial aunque esté vacío?

Publicado el
29/4/2021
Última modificación el
29/4/2021

Uno cada 3 minutos y medio. Es la frecuencia con la que se producen daños por agua en locales comerciales asegurados de España. Según el informe “Los percances atendidos por el seguro patrimonial en 2019” elaborado por UNESPA, estos son los siniestros más frecuentes en locales comerciales y suponen un gasto de casi 244.000€ diarios para el seguro. 

Lejos de terminar ahí, la lista de percances en locales suma y sigue: roturas de cristales cada 6 minutos, daños eléctricos cada 9 y, lo que más suele preocupar, robos cada 10 minutos. Riesgos valorados en más de medio millón de euros diarios a los que se enfrentan tanto Pymes y Autónomos que tienen su local abierto al público y funcionando como quienes desgraciadamente han tenido que cerrarlo. Algo más habitual de lo deseado sobre todo en tiempos de pandemia. 

Nunca sabes cuándo va a ocurrir algún imprevisto. Por eso debes contratar un seguro para tu local aunque esté vacío y sin actividad. 

Los locales vacíos se enfrentan a multitud de riesgos

Que tu oficina o comercio estén vacíos no significa que se libren de ladrones, vándalos, roturas de tuberías, fallos eléctricos… Es más, las probabilidades de que ocurran estos incidentes se multiplican cuando no te pasas a diario por el local para detectar desperfectos y solucionarlos a tiempo. 

Cuando llega el imprevisto, al coste de tener el local parado y sin alquilar, tienes que sumarle el gasto en reparaciones y la irremediable pérdida de valor en el mercado de un local deteriorado. Pero es que además de ser un gasto, tu local vacío, sin actividad y en mal estado es un peligro para terceros. Sin siquiera ser consciente, puedes meterte en un brete de indemnizaciones por daños a los vecinos que tendrás que pagar de tu bolsillo a menos que hayas contratado un seguro para locales vacíos. 

Además de ser un gasto, tu local vacío, sin actividad y en mal estado puede ser un peligro para terceros si no lo tienes asegurado.

Imagina que se ha producido una pequeña fisura en las cañerías de tu local vacío. Que tú no has estado allí para detectarlo y ponerle solución. Pasan los días y la tubería empieza a perder agua. Al principio son solo unas gotitas, pero al cabo del tiempo se ha formado una charca y las humedades acaban afectando al local de al lado. Como propietario, es tu responsabilidad arreglar los daños que has provocado al vecino y para hacerlo tienes 2 opciones: 

  • Tirar de billetera y pagar reparaciones con hasta tres ceros 
  • Contratar un seguro (con bastantes menos ceros) y respirar tranquilamente

¿Con cuál te quedas? Esto es lo que tienes que preguntarte.

¿Es obligatorio asegurar un local comercial sin actividad?

No, no lo es. La ley no exige contratar un seguro para locales vacíos y sin actividad, pero para ti como propietario o inquilino es tremendamente conveniente que lo hagas. ¿La razón? Que estás obligado a responder frente a daños que produzcas a terceros y que, si no tienes seguro, todo el mobiliario, equipos y mercancías que guardes dentro (si has tenido que cerrar temporalmente con motivo de la pandemia por ejemplo) estarán totalmente desprotegidos en caso de incendios, inundaciones, robos y otros imprevistos frecuentes.

La ley no te obliga a contratar un seguro para locales sin actividad, pero si no lo haces, tendrás que responder frente a posibles daños con tu propio patrimonio.

Tipos de seguros para locales sin actividad

Si te decides a contratar un seguro para locales vacíos o sin actividad normalmente te ofrecerán seguros de responsabilidad civil (que cubren daños a terceros) y seguros de comercio multirriesgo (para daños materiales). Las coberturas dependen de cada caso en concreto, pero lo habitual es asegurar únicamente el continente cuando el local está completamente vacío y proteger también el contenido en locales que no tengan actividad pero almacenen equipos, maquinaria e incluso mercancía. En cualquiera de los casos necesitarás también un seguro de responsabilidad civil que te cubra de posibles daños a terceros y te garantice defensa jurídica frente a reclamaciones. 

Es decir, que las coberturas básicas de los seguros para locales vacíos son:

  • Robo
  • Daños por agua
  • Daños por incendio, humo y fuego
  • Daños por fallos en el sistema eléctrico
  • Rotura de cristales, rótulos y loza sanitaria
  • Asistencia para reparaciones como fontaneros, albañiles, pintores, cristaleros o cerrajeros, entre otros.
  • Daños producidos por fenómenos naturales como granizo, viento, lluvia o nieve
  • Responsabilidad civil inmobiliaria
  • Defensa jurídica 

Si eres propietario del local y lo tienes alquilado, te recomendamos que cubras el continente y la responsabilidad civil del inmueble. Tus inquilinos serán quienes deban contratar un seguro de contenido y responsabilidad civil locativa para locales arrendados.

¿Qué precio tiene un seguro para locales vacíos?

Muy a la gallega puedo responderte que depende. El precio de un seguro para locales comerciales sin actividad varía en función de las coberturas que necesites contratar y las características del inmueble. Entre otros factores, se tienen en cuenta:

  • Metros cuadrados del local
  • Año de construcción
  • Ubicación
  • Si es un bajo, una primera planta o superior
  • Capital del continente que necesites asegurar 
  • Valor de los bienes que guardas dentro si es el caso

En función de todo esto el precio medio de un seguro para locales comerciales vacíos está en 12,5€ al mes (150€ al año) asegurando solo continente, con Responsabilidad Civil y daños por robo al continente incluidos y las garantías de incendio, daños por agua y daños eléctricos entre otras. 

Si también quieres asegurar el continente, aunque depende mucho del valor de tu local, un precio medio estaría entre 180 y 200€ al año (16€/mes). Precios muy asequibles sobre todo si los comparas con el coste que tiene reparar todos los siniestros que cubren. 

En cualquier caso, para saber exactamente cuánto te costaría asegurar tu local vacío, lo mejor es que nos llames al 910 780 404 y nos cuentes tu caso. Te asesoraremos a medida y sin compromiso para hacerte un presupuesto personalizado que proteja tu local y tu patrimonio. Estás a tiempo de evitar que, al menos esta, sea otra batalla perdida frente a la pandemia. 

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